Оформление лизинга в случае плохой кредитной истории

27 ноября 2018

Как известно, с платежеспособными клиентами любят работать все финансовые организации. Но нестабильность экономики приводит некоторых владельцев малого и среднего бизнеса к просрочкам, что в дальнейшем негативно отражается на кредитной истории компании.

Давайте рассмотрим ситуацию, когда у юридического лица плохая кредитная история, а ему необходимо приобрести транспорт или оборудование для развития бизнеса и принято решение обратиться в лизинговую компанию.

Перед одобрением сделки лизинговая компания проверяет лизингополучателя: проводится финансовый анализ и риск неполучения платежей по договору лизинга. Однако лояльность лизинговых компаний намного выше, чем у банков. Это объясняется тем, что лизинговое имущество остается в собственности лизинговой компании, а лизингополучатель обладает только правом владения и пользования таким имуществом. По сути, лизинговая компания ничем не рискует: если клиент перестал выплачивать ежемесячные платежи, то лизинговая организация, являясь собственником предмета лизинга, просто изымает его в соответствии с условиями, установленными договором лизинга.

Перед оформлением договора лизинговой компанией также проверяется кредитная история потенциального клиента. Если все задолженности перед другими финансовыми организациями погашены, а произошедшая просрочка лишь временная сложность, то получить одобрение лизинговой компании на сделку реально. Однако такие договоры лизинга могут быть ограничены определенными условиями.

Какие существуют ограничения для юридических лиц с плохой кредитной историей?

Во-первых, лизинговая компания может профинансировать покупку только при внесении лизингополучателем максимального авансового платежа — от 40% до 49% от стоимости предмета лизинга.

Во-вторых, лизингодатель может потребовать предоставить дополнительное обеспечение: залог имущества, находящегося в собственности лизингополучателя или оформление договора поручительства.

В-третьих, лизинговая компания может ограничить максимальный срок договора лизинга до 3-х лет.

В-четвертых, лизингодатель может ограничить выбор финансируемого имущества. То есть приобрести и передать во владение и пользование лизингополучателю только конкретный предмет лизинга. В случае с автомобилями иногда ограничения сводятся до финансирования определенной марки и модели.

Что требуется для оформления лизинговой сделки?

1. Технические данные по предмету лизинга: производитель, марка, модель, стоимость, а также документы подтверждающие опыт работы на спецоборудовании или автотранспорте, которое планируется к приобретению;

2. Подробный бизнес-план компании, который отражает ее финансовую эффективность;

3. Информация о сфере деятельности, срок работы компании на рынке, количество филиалов, декларация о налогах;

4. Финансовая отчетность за последний квартал, что подтвердит способность отвечать по обязательства, возникшим из договора лизинга. Как правило, ежемесячные платежи по договору лизинга устанавливаются в размере не превышающем 20-30% от выручки компании-лизингополучателя.

В случае когда договор между лизинговой компанией и юридическим лицом с плохой кредитной историей подписан, лизингополучателю важно соблюдать условия договора:

  • Вносить в установленную дату ежемесячные платежи за владение и пользование предметом лизинга;
  • Соблюдать правила использования предмета лизинга (в случае с авто: ограниченный пробег, запрет на выезд за границу без разрешения лизингодателя, внесение изменений в конструкцию машины).

Остались вопросы?

Закажите консультацию по телефону.
Эксперт по лизингу перезвонит вам в течение 15 минут.
Сервисы
Калькулятор лизинга
Заявка на лизинг
Подобрать автомобиль
Подписка на уведомления
Закрыть