Что такое удорожание в лизинге?

09 октября 2018

Удорожание в лизинге — это соотношение реальной стоимости предмета лизинга и полной суммы, которая прописана в договоре за весь срок действия, а также с учетом различных дополнительных выплат.

Ранее мы писали о том, что такое лизинг. Напомним, что лизинг представляет собой финансовую аренду, когда лизинговая компания вкладывается в приобретение имущества, которое затем передается во владение и пользование юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Лизингополучатель получает предмет лизинга на определенный срок и вносит ежемесячную плату за его пользование. Между сторонами заключается договор, который регулирует взаимоотношения.

За использование профинансированного предмета лизинга, как и за любой другой вид услуги, необходимо платить. От кредита ситуация отличается тем, что в лизинге используется термин «удорожание», а не процентная ставка. Важно рассмотреть, что собой представляет удорожание и как правильно его рассчитывать.

Содержание статьи:

  1. Обзор основных терминов и понятий
  2. Как осуществляется расчет удорожания?
  3. Формула расчёта
  4. Калькулятор удорожания
  5. Заключение

Обзор основных терминов и понятий

Договор о предоставлении имущества в лизинг формируется на основании стоимости предмета лизинга, к которой добавляется стоимость услуги по финансированию. Существенное влияние оказывают следующие моменты:

  • Политика компании, которая предоставляет услуги по финансовой аренде. Данный фактор является решающим и влияет на стоимость самой услуги.
  • Величина первоначального взноса. Чем она выше, тем меньшую сумму придется затем вносить. Общая стоимость лизинга будет меньше.
  • Схема платежей. Она оговаривается отдельно и от нее зависит величина общего платежа.
  • Источник получения средств компании, которая предоставляет услуги по финансовой аренде (лизингу), а также уровень успешности ее на рынке.

Небольшие компании предпочитают сотрудничество лишь с одной лизинговой компанией. Более опытные организации имеют партнерские отношения с несколькими лизингдателями. Благодаря такому подходу можно выбрать более выгодные предложения, что положительно скажется на стоимости и условия договора по лизингу будут более привлекательными.

Окончательная стоимость зависит не только от суммы в договоре. Нужно учесть, что постановка имущества на учет, также может потребовать расходов. Здесь изначально нужно выяснить, кто займется данной процедурой: лизинговая компания или сам клиент.

Лизинг — это востребованная и популярная услуга, которая особенно выгодна для компаний, которые лишь начинают развиваться. В сложных экономических условиях не все предприятия могут позволить себе крупные изначальные вложения. Но, получая, скажем, автомобили в лизинг, можно избежать крупных капиталовложений на начальном этапе и развивать коммерческую структуру. Такая схема позволяет сочетать принципы аренды и кредитования, которые в целом выгодны для клиента.

Как осуществляется расчет удорожания?

Для полноценного вычисления и получения точных данных необходима следующая информация:

  • срок действия договора;
  • размер первоначального взноса;
  • комиссия;
  • ставка НДС.

Формула расчёта удорожания в лизинге

Практикуется следующая упрощённая формула:

X = ((C — O) / O) * 100%

Стоит рассмотреть подробней показатели данной формулы:

  • Х — это показатель удорожания за весь срок лизинга;
  • С — это общая сумма средств, которая предоставляется владельцем имущества для погашения. Сюда можно отнести стоимость по оформлению, а также различные дополнительные услуги;
  • О — это стоимость самого предмета лизинга.

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, когда в финансовую аренду приобретается автомобиль, который на рынке оценивается в 1 млн 300 тысяч рублей. Специалист компании рассчитал, что в целом за три года его использования в лизинге необходимо будет заплатить 2 млн рублей. Эта сумма будет оплачена лизингополучателем.

Используя вышеуказанную формулу, можно прийти к выводу, что показатель удорожания следует сформировать следующим образом:

((2 000 000 — 1 300 000) / 1 300 000) * 100% = 53,8%

Если учесть, что сделка оформляется на 3 года, то удорожание в год составит 17,6%.

Стоит отметить, что при самостоятельном расчете некоторые факторы можно не учесть, а они могут оказать серьезное влияние на конечную стоимость. Поэтому процедуру расчета лучше доверить специалисту, который предоставит точные показатели. Зная формулу клиент может понимать, из чего формируется удорожание. Это позволит ему понять, за что конкретно будет выплачены средства.

Эта общепринятая формула, но может быть использована и другая схема. Клиент может выплачивать взносы разными платежами. В таком случае годовое удорожание может отличаться, и его показатель будет ниже. Данная схема гораздо выгоднее, так как на начальном этапе ежемесячные платежи оплачиваются выше общепринятой фиксированной ставки. В таком случае платежи на последних этапах будут гораздо меньше, что выгодно для клиента.

Если сравнивать с цифрами, которые приведены в нашей формуле, то вместо 53,8% будет в реальности выплачено около 45%, что довольно неплохо.

Cуществует ли такой вариант, когда определенное имущество можно получить без удорожания?
Такая процедура реальна, но необходимо найти компанию, которая сотрудничает с выгодными поставщиками.

Большинство клиентов желают сэкономить и ищут такие варианты, где можно обойтись минимальным удорожанием. В таком случае можно будет приобрести по лизингу гораздо больше техники, что, в свою очередь, положительно скажется на получении прибыли. Поэтому многие клиенты задают вопрос, существует ли такой вариант, когда определенное имущество можно получить без удорожания?

Такая процедура реальна, но необходимо найти компанию, которая сотрудничает с выгодными поставщиками. Это могут быть дилеры или непосредственно сам производитель. В таком случае можно получить существенную скидку. Данный параметр определить сложно, но он может значительно уменьшить конечную сумму, которую необходимо будет уплатить клиенту.

Калькулятор удорожания в лизинге

500 000 ₽ 10 000 000 ₽ {{ price | number: 0 }} ₽
500 000 ₽ 10 000 000 ₽ {{ leasing | number: 0 }} ₽
12 мес. 60 мес. {{ term }} мес.
Полное удорожание:
{{ ((leasing - price)/price)*100 | number: 0 }} %
Удорожание в год:
{{ ((leasing - price)/price)*100/(term/12) | number: 0 }} %
Проверьте параметры расчёта:
Сумма платежей не может быть меньше стоимости предмета лизинга.

Заключение

Чтобы найти оптимальную для себя схему, стоит первоначально проконсультироваться в лизинговой компании и попросить предоставить несколько расчетов с разными графиками платежей.

Затем стоит детально изучить каждый из них.

Следующим этапом необходимо проанализировать свои возможности и размеры получения прибыли от автомобиля или другого имущества, которое берется в аренду.

Такой подход позволяет понять, какая схема более выгодна в конкретно взятом случае.

Сумма удорожания не может быть фиксированной величиной, так как здесь сказывается целый ряд факторов, которые, в свою очередь, не обладают стабильностью. Для выплат задолженности применяются несколько методов. Каждый из них удобен и по-своему выгоден. К примеру, если компания не может позволить себе изначально большой аванс, то выбирается соответствующий способ оплаты, но конечная сумма удорожания за выбранный период может быть большой.

При большей изначальной сумме выплат конечный итог для лизингополучателя будет более выгодным, но высокий первоначальный платёж под силу не каждой компании.

Большинство юридических лиц склонны к тому, чтобы использовать измененные схемы оплаты, которые позволяют существенно снизить конечную стоимость лизинга. Следовательно, клиент в сжатые сроки погасит свою задолженность перед компанией, которая предоставляет услуги. Такой подход позволяет значительно уменьшить процент удорожания, который в противном случае пришлось бы заплатить за весь период договора лизинга.

Нужно учитывать и срок лизинга. Это весомый фактор, так как конечная сумма удорожания может быть большой.

Учитываются и влияние таких параметров, как ремонт, без которого при аренде техники обойтись невозможно. При составлении договора решается, кто конкретно его проводит. Также обсуждаются сроки проведения планового ремонта, и кто его выполняет.

Остались вопросы?

Закажите консультацию по телефону.
Эксперт по лизингу перезвонит вам в течение 15 минут.
Сервисы
Калькулятор лизинга
Заявка на лизинг
Подобрать автомобиль
Закрыть
Закрыть