Покупка за наличные или в лизинг — ищем выгодное решение для приобретения автомобиля

Все желающие купить машину сталкиваются с дилеммой — покупать за наличные или оформлять кредит. Но есть и другой вариант, более удобный и выгодный для будущего автовладельца — лизинг. В США и странах Европы на условиях автолизинга приобретается более 30% машин от общих продаж, но в России этот показатель очень мал, около 15% юридических лиц оформляют лизинг, физические лица скорее предпочитают кредит или накопить на машину. А зря. В этой статье мы разберемся в том, почему лизинг автомобилей намного удобнее и выгоднее традиционной покупки как для физических лиц, так и для бизнесменов.

Содержание статьи:

  1. Покупка машины за наличные
  2. Оформление машины по договору лизинга
  3. Схема оформления автомобильного лизинга выглядит так:
  4. Особенности автолизинга
  5. Как рассчитать платежи за лизинг
  6. Виды автолизинга
  7. Плюсы автолизинга
  8. Минусы лизинга автомобиля
  9. Вывод

Покупка машины за наличные

Легковые автомобили дорожают, но люди с любым достатком не перестают надеяться когда-нибудь накопить нужную сумму и приобрести такую желанную и необходимую машину для семейных или деловых поездок. Откладывать деньги на заветную покупку придется не один год, а если учитывать нестабильность валюты и экономические кризисы, тогда для многих россиян мечта о личной машине так и останется мечтой. Мы не будем долго рассказывать, как копить на машину, просто посмотрите данные приведенные ниже и решите для себя, нужно вам это или нет.

Мы построили для вас таблицу срока накоплений на одну из недорогих новых машин стоимостью 1 500 000 рублей.

Доход в месяц, рубли Процент от дохода Сумма накоплений в месяц, рубли Сумма накоплений всего, рубли Срок накопления
100 000 10 % 10 000 1 500 000 12 лет и 5 месяцев
100 000 20 % 20 000 1 500 000 6 лет и 3 месяца
100 000 30 % 30 000 1 500 000 4 года и 2 месяца
100 000 40 % 40 000 1 500 000 3 года и 2 месяца
100 000 50 % 50 000 1 500 000 2 года и 6 месяцев

Итог: чтобы накопить на автомобиль как можно быстрее, нужно откладывать как минимум 50% от своего ежемесячного дохода. Но даже при таком раскладе режим строгой экономии придется включить на несколько лет. А потом через два с лишним года цены на авто поднимутся (или произойдет инфляция), и вам не будет хватать еще как минимум 20% от стоимости автомобиля. А ведь главное не забыть об обязательном страховании машины — ОСАГО, а также о каско, которые обойдутся в около 10% от стоимости транспортного средства.

Покупка машины за наличные влечет за собой еще целый ряд не очень приятных моментов, которые нужно учитывать:

  • Вам придется взять отпуск как минимум на неделю, чтобы поездить по дилерским центрам в поисках лучшего предложения.
  • Будьте готовы самостоятельно торговаться с менеджером по продажам.
  • Нужно будет оплатить страховку единоразовым платежом — никакой рассрочки при покупке машины за наличные деньги не предусмотрено.
  • Придется самому регистрировать автомобиль в Госавтоинспекции и самостоятельно проходить техническое обслуживание.
  • А еще предстоит тратить время и платить по полной на шиномонтаже два раза в год.

Как видно, покупка машины за собственные средства — недешевое удовольствие, которое требует не только денег, но и времени.

Оформление машины по договору лизинга

Лизинг предполагает приобретение транспортного средства финансовой компанией, которая затем передает его в пользование и владение лизингополучателю за определенную ежемесячную плату и на условиях, прописанных в лизинговом договоре. Это намного быстрее, удобнее и выгоднее покупки за наличные.

Схема оформления автомобильного лизинга выглядит так:

  1. Выбираете определенный автомобиль, который подходит вам по стоимости и параметрам. Причем он может быть как новым из салона, так и бывшим в употреблении с пробегом.
  2. Находите лизинговую компанию с подходящими условиями финансирования, адекватными отзывами клиентов и подаете заявку на оформление автолизинга на выбранный автомобиль.
  3. Если вы не хотите искать автомобиль самостоятельно, то, задав параметры по марке, модели, стоимости, техническим характеристикам, можно подключить сотрудника лизинговой компании к поиску необходимой машины в автосалоне.
  4. Предоставляете необходимые документы: для граждан это паспорт, водительское удостоверение, справка, подтверждающая платежеспособность; для бизнесменов — свидетельство о регистрации организации, устав компании, копии паспортов директора и учредителя, финансовая отчетность за последний год.
  5. Лизингодатель оценивает платежеспособность потенциального клиента, учитывает финансовые риски и составляет коммерческое предложение.
  6. Если ответ по заявке будет положительным, вам останется изучить договор, подписать его и внести первоначальный авансовый платеж.
  7. После того как лизинговая компания выкупит автомобиль и передаст его в пользование, вам необходимо будет ежемесячно вносить платежи по лизингу согласно установленному графику.

Особенности автолизинга

В роли лизингополучателя могут выступать как юридические компании, так и физические лица. До 2010 года в лизинг оформляли только для бизнесменов коммерческие транспортные средства — автобусы, фуры, погрузчики, спецтранспорт. Приобрести легковой автомобиль обычным гражданам в лизинг было невозможно.

Сегодня лизинговые компании помогают приобрести любую машину и физическим лицам — сравнительно быстро и на выгодных условиях. При этом собственником автомобиля является лизинговая компания, лизингополучатель только пользуется машиной. Более того, собственник машины предлагает пользователю взять на себя заботы по его обслуживанию:

  • Регистрацию машины в ГИБДД.
  • Решение вопроса с шиномонтажным сервисом (запись на услугу, скидка от 10%).
  • Прохождение своевременного технического осмотра и т.д.

Все дополнительные траты, такие как автомобильная страховка, уплата транспортного налога, ложатся на плечи лизингополучателя. Они включаются в лизинговые платежи, поэтому нагрузка на бюджет равномерная, что очень удобно.

Как рассчитать платежи за лизинг

Платежи по лизингу сравнительно небольшие, поскольку рассчитываются без остаточной стоимости. Остаточная стоимость — сумма, которую выплачивает лизингополучатель, если хочет выкупить автомобиль в свою собственность по истечении срока лизингового договора. Если выкуп машины не в ваших интересах, тогда ее необходимо вернуть владельцу — лизингодателю.

Чтобы уменьшить размер лизинговых платежей, можно увеличить первоначальный взнос. Чем больше вы заплатите в начале сделки, тем меньше вам придется платить на протяжении всего срока лизинга. На лизинговом калькуляторе можно быстро рассчитать примерный платеж.

Если вы решили купить автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей на срок 3 года и внести аванс в размере 5% — 75 000 рублей, ежемесячный платеж в таком случае составит от 50 515 рублей. При этом юридические лица смогут сэкономить на налоге на прибыль 324 757 рублей (учитывая ежемесячные платежи как расходы) и вернуть НДС в размере 324 757 рублей. Итого затраты на приобретение машины составят всего 1 299 027 рублей.

Виды автолизинга

  • С выкупом. В этом случае лизингополучатель может выкупить автомобиль по остаточной стоимости.
  • Без выкупа. Когда срок лизинговой сделки заканчивается, лизингополучатель возвращает машину в лизинговую компанию. После этого вы можете опять выбрать новый автомобиль и оформить его в лизинг.

Плюсы автолизинга

  • Лизинговые компании предлагают гибкие условия приобретения авто и удобные схемы погашения платежей по лизингу. График может быть не только ежемесячным, но и сезонным.
  • Не нужно тратить силы и время на оформление документов и регистрацию автомобиля — все эти заботы может на себя взять лизингодатель.
  • Процесс сбора официальных документов и заключения лизингового договора максимально упрощен — занимает 5–7 дней.
  • Все коммуникации с лизинговыми компаниями прозрачны, никто не утаит комиссию или еще какие-то дополнительные платежи.
  • Благодаря автолизингу есть возможность менять автомобиль на новый каждые несколько лет.
  • Сделки по лизингу заключаются без скрытых комиссий — все прозрачно и честно.
  • Возврат налога на добавленную стоимость (20 процентов) в полном размере, но это только для юридических лиц.

Минусы лизинга автомобиля

  • Авто является собственностью лизинговой компании. Если будут проблемы с платежеспособностью, машину могут изъять даже без обращения в суд.
  • Лизингополучателям нельзя передавать лизинговое авто в субаренду.
  • Отсутствие налоговых преференций для физлиц. Из-за особенностей налоговой системы вернуть НДС могут только компании.

В данной таблице мы собрали для вас основные параметры сравнения покупки за наличные и в лизинг для физических и юридических лиц.

Покупка за наличные Лизинг для физических лиц Лизинг для юридических лиц
Вид транспортного средства Новые и поддержанные авто Новые и поддержанные авто Новые и поддержанные авто
Стоимость транспортного средства Рекомендованная розничная цена Рекомендованная розничная цена минус 10 процентов от стоимости Рекомендованная розничная цена минус 15 процентов от стоимости
Аванс Не предусмотрен, вносится сразу полная сумма От 5 процентов от стоимости От 5 процентов от стоимости
Документы Паспорт.
Водительское удостоверение
Паспорт.
Водительское удостоверение
Копии:
Регистрации юридического лица.
Бухгалтерского отчета за последние 12 месяцев.
Паспорта руководителя компании
Страхование транспортного средства (ОСАГО и каско) Оплачивается сразу вся сумма страховки на год Приобретается со скидкой и включается в ежемесячные лизинговые платежи Приобретается со скидкой и включается в ежемесячные лизинговые платежи
Сервис: плановый технический осмотр машины, шинный сервис и хранение, предоставление подменного автомобиля, топливная программа Оформляется самостоятельно Доступно в лизинговой компании со скидкой на каждую услугу до 10 процентов Доступно в лизинговой компании со скидкой на каждую услугу до 10 процентов
Налог на добавленную стоимость 20% Оплачивается полностью и не возвращается Оплачивается полностью и не возвращается Оплачивается и полностью возмещается обратно

Вывод

Автолизинг для граждан будет выгодным и удобным решением, если потребителю нужна статусная дорогая машина и есть планы часто обновлять автомобиль. В случае когда вы планируете приобрести автомобиль на долгие годы, это лучше делать за собственные средства.

Для владельцев бизнеса автолизинг более выгоден, поскольку позволяет уменьшить налоги и вернуть 20% от стоимости авто в виде НДС. А еще можно получить до 15% в виде скидки на покупку и дальнейшее обслуживание автомобиля.

Остались вопросы?

Закажите консультацию по телефону.
Эксперт по лизингу перезвонит вам в течение 15 минут.
Услуги
Закрыть