Все желающие купить машину сталкиваются с дилеммой — покупать за наличные или оформлять кредит. Но есть и другой вариант, более удобный и выгодный для будущего автовладельца — лизинг. В США и странах Европы на условиях автолизинга приобретается более 30% машин от общих продаж, но в России этот показатель очень мал, около 15% юридических лиц оформляют лизинг, физические лица скорее предпочитают кредит или накопить на машину. А зря. В этой статье мы разберемся в том, почему лизинг автомобилей намного удобнее и выгоднее традиционной покупки как для физических лиц, так и для бизнесменов.
Содержание статьи:
Покупка машины за наличные
Легковые автомобили дорожают, но люди с любым достатком не перестают надеяться когда-нибудь накопить нужную сумму и приобрести такую желанную и необходимую машину для семейных или деловых поездок. Откладывать деньги на заветную покупку придется не один год, а если учитывать нестабильность валюты и экономические кризисы, тогда для многих россиян мечта о личной машине так и останется мечтой. Мы не будем долго рассказывать, как копить на машину, просто посмотрите данные приведенные ниже и решите для себя, нужно вам это или нет.
Мы построили для вас таблицу срока накоплений на одну из недорогих новых машин стоимостью 1 500 000 рублей.
| Доход в месяц, рубли | Процент от дохода | Сумма накоплений в месяц, рубли | Сумма накоплений всего, рубли | Срок накопления |
|---|---|---|---|---|
| 100 000 | 10 % | 10 000 | 1 500 000 | 12 лет и 5 месяцев |
| 100 000 | 20 % | 20 000 | 1 500 000 | 6 лет и 3 месяца |
| 100 000 | 30 % | 30 000 | 1 500 000 | 4 года и 2 месяца |
| 100 000 | 40 % | 40 000 | 1 500 000 | 3 года и 2 месяца |
| 100 000 | 50 % | 50 000 | 1 500 000 | 2 года и 6 месяцев |
Итог: чтобы накопить на автомобиль как можно быстрее, нужно откладывать как минимум 50% от своего ежемесячного дохода. Но даже при таком раскладе режим строгой экономии придется включить на несколько лет. А потом через два с лишним года цены на авто поднимутся (или произойдет инфляция), и вам не будет хватать еще как минимум 20% от стоимости автомобиля. А ведь главное не забыть об обязательном страховании машины — ОСАГО, а также о каско, которые обойдутся в около 10% от стоимости транспортного средства.
Покупка машины за наличные влечет за собой еще целый ряд не очень приятных моментов, которые нужно учитывать:
- Вам придется взять отпуск как минимум на неделю, чтобы поездить по дилерским центрам в поисках лучшего предложения.
- Будьте готовы самостоятельно торговаться с менеджером по продажам.
- Нужно будет оплатить страховку единоразовым платежом — никакой рассрочки при покупке машины за наличные деньги не предусмотрено.
- Придется самому регистрировать автомобиль в Госавтоинспекции и самостоятельно проходить техническое обслуживание.
- А еще предстоит тратить время и платить по полной на шиномонтаже два раза в год.
Как видно, покупка машины за собственные средства — недешевое удовольствие, которое требует не только денег, но и времени.
Оформление машины по договору лизинга
Лизинг предполагает приобретение транспортного средства финансовой компанией, которая затем передает его в пользование и владение лизингополучателю за определенную ежемесячную плату и на условиях, прописанных в лизинговом договоре. Это намного быстрее, удобнее и выгоднее покупки за наличные.
Схема оформления автомобильного лизинга выглядит так:
- Выбираете определенный автомобиль, который подходит вам по стоимости и параметрам. Причем он может быть как новым из салона, так и бывшим в употреблении с пробегом.
- Находите лизинговую компанию с подходящими условиями финансирования, адекватными отзывами клиентов и подаете заявку на оформление автолизинга на выбранный автомобиль.
- Если вы не хотите искать автомобиль самостоятельно, то, задав параметры по марке, модели, стоимости, техническим характеристикам, можно подключить сотрудника лизинговой компании к поиску необходимой машины в автосалоне.
- Предоставляете необходимые документы: для граждан это паспорт, водительское удостоверение, справка, подтверждающая платежеспособность; для бизнесменов — свидетельство о регистрации организации, устав компании, копии паспортов директора и учредителя, финансовая отчетность за последний год.
- Лизингодатель оценивает платежеспособность потенциального клиента, учитывает финансовые риски и составляет коммерческое предложение.
- Если ответ по заявке будет положительным, вам останется изучить договор, подписать его и внести первоначальный авансовый платеж.
- После того как лизинговая компания выкупит автомобиль и передаст его в пользование, вам необходимо будет ежемесячно вносить платежи по лизингу согласно установленному графику.
Особенности автолизинга
В роли лизингополучателя могут выступать как юридические компании, так и физические лица. До 2010 года в лизинг оформляли только для бизнесменов коммерческие транспортные средства — автобусы, фуры, погрузчики, спецтранспорт. Приобрести легковой автомобиль обычным гражданам в лизинг было невозможно.
Сегодня лизинговые компании помогают приобрести любую машину и физическим лицам — сравнительно быстро и на выгодных условиях. При этом собственником автомобиля является лизинговая компания, лизингополучатель только пользуется машиной. Более того, собственник машины предлагает пользователю взять на себя заботы по его обслуживанию:
- Регистрацию машины в ГИБДД.
- Решение вопроса с шиномонтажным сервисом (запись на услугу, скидка от 10%).
- Прохождение своевременного технического осмотра и т.д.
Все дополнительные траты, такие как автомобильная страховка, уплата транспортного налога, ложатся на плечи лизингополучателя. Они включаются в лизинговые платежи, поэтому нагрузка на бюджет равномерная, что очень удобно.
Как рассчитать платежи за лизинг
Платежи по лизингу сравнительно небольшие, поскольку рассчитываются без остаточной стоимости. Остаточная стоимость — сумма, которую выплачивает лизингополучатель, если хочет выкупить автомобиль в свою собственность по истечении срока лизингового договора. Если выкуп машины не в ваших интересах, тогда ее необходимо вернуть владельцу — лизингодателю.
Чтобы уменьшить размер лизинговых платежей, можно увеличить первоначальный взнос. Чем больше вы заплатите в начале сделки, тем меньше вам придется платить на протяжении всего срока лизинга. На лизинговом калькуляторе можно быстро рассчитать примерный платеж.
Если вы решили купить автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей на срок 3 года и внести аванс в размере 5% — 75 000 рублей, ежемесячный платеж в таком случае составит от 50 515 рублей. При этом юридические лица смогут сэкономить на налоге на прибыль 324 757 рублей (учитывая ежемесячные платежи как расходы) и вернуть НДС в размере 324 757 рублей. Итого затраты на приобретение машины составят всего 1 299 027 рублей.
Виды автолизинга
- С выкупом. В этом случае лизингополучатель может выкупить автомобиль по остаточной стоимости.
- Без выкупа. Когда срок лизинговой сделки заканчивается, лизингополучатель возвращает машину в лизинговую компанию. После этого вы можете опять выбрать новый автомобиль и оформить его в лизинг.
Плюсы автолизинга
- Лизинговые компании предлагают гибкие условия приобретения авто и удобные схемы погашения платежей по лизингу. График может быть не только ежемесячным, но и сезонным.
- Не нужно тратить силы и время на оформление документов и регистрацию автомобиля — все эти заботы может на себя взять лизингодатель.
- Процесс сбора официальных документов и заключения лизингового договора максимально упрощен — занимает 5–7 дней.
- Все коммуникации с лизинговыми компаниями прозрачны, никто не утаит комиссию или еще какие-то дополнительные платежи.
- Благодаря автолизингу есть возможность менять автомобиль на новый каждые несколько лет.
- Сделки по лизингу заключаются без скрытых комиссий — все прозрачно и честно.
- Возврат налога на добавленную стоимость (20 процентов) в полном размере, но это только для юридических лиц.
Минусы лизинга автомобиля
- Авто является собственностью лизинговой компании. Если будут проблемы с платежеспособностью, машину могут изъять даже без обращения в суд.
- Лизингополучателям нельзя передавать лизинговое авто в субаренду.
- Отсутствие налоговых преференций для физлиц. Из-за особенностей налоговой системы вернуть НДС могут только компании.
В данной таблице мы собрали для вас основные параметры сравнения покупки за наличные и в лизинг для физических и юридических лиц.
| Покупка за наличные | Лизинг для физических лиц | Лизинг для юридических лиц | |
|---|---|---|---|
| Вид транспортного средства | Новые и поддержанные авто | Новые и поддержанные авто | Новые и поддержанные авто |
| Стоимость транспортного средства | Рекомендованная розничная цена | Рекомендованная розничная цена минус 10 процентов от стоимости | Рекомендованная розничная цена минус 15 процентов от стоимости |
| Аванс | Не предусмотрен, вносится сразу полная сумма | От 5 процентов от стоимости | От 5 процентов от стоимости |
| Документы | Паспорт. Водительское удостоверение |
Паспорт. Водительское удостоверение |
Копии: Регистрации юридического лица. Бухгалтерского отчета за последние 12 месяцев. Паспорта руководителя компании |
| Страхование транспортного средства (ОСАГО и каско) | Оплачивается сразу вся сумма страховки на год | Приобретается со скидкой и включается в ежемесячные лизинговые платежи | Приобретается со скидкой и включается в ежемесячные лизинговые платежи |
| Сервис: плановый технический осмотр машины, шинный сервис и хранение, предоставление подменного автомобиля, топливная программа | Оформляется самостоятельно | Доступно в лизинговой компании со скидкой на каждую услугу до 10 процентов | Доступно в лизинговой компании со скидкой на каждую услугу до 10 процентов |
| Налог на добавленную стоимость 20% | Оплачивается полностью и не возвращается | Оплачивается полностью и не возвращается | Оплачивается и полностью возмещается обратно |
Вывод
Автолизинг для граждан будет выгодным и удобным решением, если потребителю нужна статусная дорогая машина и есть планы часто обновлять автомобиль. В случае когда вы планируете приобрести автомобиль на долгие годы, это лучше делать за собственные средства.
Для владельцев бизнеса автолизинг более выгоден, поскольку позволяет уменьшить налоги и вернуть 20% от стоимости авто в виде НДС. А еще можно получить до 15% в виде скидки на покупку и дальнейшее обслуживание автомобиля.
