Экскаватор в лизинг: особенности и условия приобретения

Особенности оформления экскаватора в лизинг

• Аванс от 10%. Приобрести спецтехнику в лизинг можно и без авансового взноса, но только в случае, если вы постоянное платежеспособное юридическое лицо (повторный клиент) или найдёте поручителя.
• Срок — 1–5 лет. Меньше, чем на 12 месяцев спецтехнику в лизинг не оформляют.
• Ограничений по максимальной сумме сделки нет. Лимит устанавливают индивидуально для каждого лизингополучателя. Есть лизинговые компании, которые устанавливают ограничения до 150 млн рублей, но большинство лизингодателей финансируют лизинговые сделки и более крупных размеров.
• Техника страхуется на весь период лизинговой сделки. Оплачивать полис — обязанность лизингополучателя. Чтобы делать это было финансово удобно, стоимость страховки разбивают на равные части и включают в ежемесячные платежи по лизингу.
• Обеспечение для оформления лизинга не требуется. Экскаватор официально считается собственностью лизинговой компании — до тех пор, пока лизингополучатель не выкупит технику по остаточной стоимости, если такое условие предусматривает лизинговый договор.

Пошаговая инструкция приобретения экскаватора в лизинг

Процесс приобретения техники в лизинг требует гораздо меньше времени и сил, чем оформление стандартного банковского кредита. В лизинговых компаниях хорошо отлажена схема оформления экскаватора или любой другой спецтехники в лизинг. Лизингополучателю достаточно сделать следующие шаги:

1. Выбрать экскаватор, который подходит по техническим характеристикам и стоимости.
2. Найти лизингодателя с комфортными финансовыми условиями.
3. Подать заявку на покупку экскаватора в лизинг — онлайн или в офисе лизингодателя.
4. Получить предложение от менеджера лизинговой организации с расчетами за владение и пользование предметом лизинга.
5. Собрать и предоставить документы, необходимые для оформления лизинговой сделки.
6. Получить положительный ответ и подписать договор.
7. Внести авансовый платеж и получить выбранный экскаватор.
8. Оплачивать платежи по лизингу согласно графику, прописанному в договоре.

Стандартно процедура оформления техники посредством лизинга занимает до 10 дней. Если экскаватора, выбранного лизингополучателем, нет в наличии у дилера, придется подождать дольше, пока технику не привезут под заказ.

Онлайн-калькулятор лизинга

Лизингополучателям очень важно заранее рассчитать размер лизинговых платежей, чтобы оценить собственные финансовые возможности. Поэтому лизинговые компании на своих сайтах предлагают воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами, которые быстро просчитают приблизительный размер ежемесячного лизингового платежа. В таком калькуляторе нужно указать:

• цену экскаватора (спецтехники);
• срок лизинговой сделки;
• размер аванса.

Калькулятор автоматически рассчитает размер платежей по лизингу, и на эту сумму можно ориентироваться при обращении к лизингодателю.

Допустим, вы хотите приобрести в лизинг экскаватор JCB стоимостью 5 000 000 рублей и готовы внести авансовый платеж в размере 25% от стоимости техники. Срок сделки — 48 месяцев (4 года). Согласно калькулятору лизинговой компании «Европлан» вам необходимо будет платить ежемесячно по 111 030 рублей за владение и пользование экскаватором.

Выгода по приобретению:

• Возврат НДС со всей суммы лизингового договора 1 107 904 рубля.
• Экономия по налогу на прибыль при учете ежемесячных платежей в составе расходов — 1 107 904 рубля.

Итого: стоимость экскаватора для юридических лиц составит 4 431 616 рублей.

Договор

Он подразумевает, что лизинговая компания выкупает для нужд лизингополучателя необходимую ему технику и предоставляет ее во временное владение и пользование. За это получатель лизингового имущества вносит ежемесячные платежи — согласно графику, прописанному в лизинговом договоре.

Чтобы права лизингополучателя не ущемлялись, важно внимательно изучить договор и подписывать его только в случае полного согласия с каждым пунктом.
Вот моменты, которым нужно уделить повышенное внимание во время изучения лизингового договора:

• Наличие ограничений по эксплуатации спецтехники. Часто лизингодатель запрещает сдавать лизинговое имущество в субаренду без предварительного разрешения со своей стороны. Бывают случаи, когда технику не разрешается вывозить за территорию конкретного региона РФ.
• Страховка. Лизингополучатель может найти компанию-страховщика для оформления страхового полиса на технику. Но здесь нужно учитывать один момент — оплатить страховку придется одним платежом, что весьма неудобно и затратно для бюджета юр. лица. Но лучше оформлять страховку через партнеров лизинговой компании, так как полис обходится дешевле за счет скидок. При этом стоимость страхового полиса можно разбить на год и включить в ежемесячные лизинговые взносы.
• Условия досрочного выкупа. Выкупить спецтехнику раньше срока можно при условии полного погашения % за весь период сделки. Условия перерасчета при досрочном выкупе нужно обговаривать и прописывать в договоре еще до его подписания.

Какие экскаваторы доступны в лизинг

Технику выбирает лизингополучатель самостоятельно, если возникают трудности при выборе — лучше обратиться в лизинговую компанию, менеджеры смогут дать совет, исходя из потребностей бизнеса компании-лизингополучателя. Экскаватор можно выбрать колесный или на гусеничном ходу, с любыми техническими характеристиками и производительностью. При этом по одной сделке можно приобрести сразу несколько единиц спецтехники.

Наиболее популярными марками экскаваторов являются:

• 

  CATERPILLAR

• 

  HITACHI

• 

  HYUNDAI

• 

  KOMATSU

• 

  VOLVO

Приобрести в лизинг можно как новую, так и б/у технику, но к последней предъявляется ряд дополнительных требований. Например, выкупить экскаваторы с пробегом можно в салонах официальных поставщиков или у партнеров лизинговой компании.

Плюсы лизинга

• Платежи по лизингу относятся на расходы, а это уменьшает налоговую базу организации.
• Лизингополучатель имеет право вернуть до 20% НДС от стоимости лизингового имущества.
• Для оформления лизинга необходимо собрать минимальный пакет документов, а вся процедура занимает 7–10 дней.
• Лизинговые компании сотрудничают с производителями спецтехники и предлагают выгодные условия ее приобретения — со скидками до 15%
• Лизингодатели предлагают клиентам разные опции при оформлении техники в лизинг: без переплат за лизинг, с минимальными платежами или со сниженным авансовым платежом.

Вывод

Для малого и среднего бизнеса лизинг является часто единственным доступным способом приобрести дорогую спецтехнику на комфортных условиях. При этом лизинговые компании предлагают индивидуальные графики внесения платежей и удобные схемы расчета. Если компания-лизингополучатель работает на рынке недавно, ей предложат предоставить платежеспособного поручителя или предоставить иное обеспечение, например, залог. В остальных случаях сделки оформляются с авансом и довольно быстро.